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某小企业成功案例

某服装公司向银行请求65万元的自己出资运营告贷,用于采办原材料。

    布景材料:该公司是服装加工出口型公司,规划属小型(其品牌开发和竞争才能相对有限),主导商品为混纺针织服装,外销商场首要为欧洲地区。一向以来,纺织业是中国在世界商场竞争力强的工业之一,但也是与欧美国家发作交易冲突最大的职业。

    1、告贷人有杰出的从业阅历,有必定的自己负债。

    告贷人从事商贸事务18年,展开服装生产运营多年,与国外客户树立较为杰出安稳的合作联系,购销途径疏通。告贷人于2005年6月24日在我行取得自己出资运营告贷300万元(以现有工业厂房及宿舍楼作典当担保),期限至2008年6月24日,现余额约为220万元。另于2001年7月在他行有一笔住宅按揭告贷95万元,期限至2011年7月,现余额约为58万元。信贷管理体系显现告贷人的还款记载杰出。

    告贷人家庭具有3 处房产(其间一处为现有我行告贷典当物,一处为工作场所用于本笔告贷典当)和一块地块。公司商品100%外销,2003年出口额约200万美元,2004 年出口额250万美元,2005年出口额450万美元。2006年1季度出口额已达到150多万美元。大多数出口结汇在我行。
4、对公司运营的危险剖析

    一是世界交易危险。该司商品悉数出口出售,且首要商场在欧美地区,近年中国不断遭到世界纺织品、服装配额的外来束缚,且与欧美国家交易冲突仍会发作,因而世界交易危险对该司生产运营影响最直接和最大。

    二是运营危险。多年来,中国纺织品和服装出口商品均存在商品附加值低,盈余率不高级疑问。该司需要以扩大生产和出售规划才干保持适当的盈余和持续发展才能。而这种添加正恰恰简单遭到有关世界交易方针的影响。

    三是抗危险才能较弱。虽然相对于公司负债水平而言,该司长短期偿债才能较强,但自有堆集仍较单薄,公司全体的抗危险才能较弱。

    5、还款才能和告贷可行性

    从过往还款情况看,告贷人具有承当300 万元个投告贷的还款才能。从当时授信总量上看,如加上本笔告贷,告贷人在我行个投告贷总余额将达至287万元,仍低于原发放的300万元,而实践上我行已将其生产厂房和工作场所两项房产归入典当,在担保较有确保的情况下添加适度的授信,实践是加大了对告贷人信用危险的束缚和我行授信危险的确保程度。

    这笔告贷结尾被银行批阅发放了,而其间还有以下的一些要素和情况起了要害的效果。

    (1)该公司一向在告贷银行做国内和世界结算事务,告贷行对该司的运营情况非常熟识,交易的实在性有确保;

    (2)该告贷人的运营稳健,在当地纺织出口职业的口碑极好,上游职业的联系杰出,加上其家庭和睦安稳,没有其他自己的出资项目;

    (3)该司在告贷银行的各种原始材料实在完善,各种典当物的产权证明材料彻底。

    2、公司的运营规划小和自有堆集少

    该公司的应收账款占流动资产份额较高、超越60%。依据申报支行所供给的材料核算,该司出口结汇中信用证收款份额也高达60%以上,可见其资金回笼较有确保。

    告贷人以自有资金投入公司,悉数反映在其他应付款,非对外负债。因而该司2005年和当时的实践资产负债率实践为35%和38%。

    别的,详细担任该司的客户经理表明,告贷人为避税等缘由,自己公司通常不彻底反映实在的盈余情况。

    3、公司和告贷人外表的还款才能缺乏。

    告贷人公司近年月均净利6.8 万元,依照告贷人占股份额核算,可支配净利为6.1万元。当前告贷人公司在我行自己出资运营告贷的月供款为92511元,加上本笔告贷后月供款算计约 11.3万元。按其公司财会报表的数据显现净利水平较低,未能彻底掩盖供款。但实践上,公司将个投告贷计入了长期告贷,平常还款在公司成本费用中列支,因而可如期归还我行告贷本息。告贷人如今我行个投告贷从上一年至今一向还款正常,无逾期表象,告贷人实践还款才能较有确保。

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来源:登尼特集团 编辑:admin 发布时间: 9/16/2013 1:49:16 AM
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